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结构化面试
【参考答案】
时代在进步，生活方式也在更新，花明天的钱圆今天的梦愈发成为当下流行的消费方式。不可否认，这种方式在提高居民消费水平、改善居民生活质量、扩大内需、促进中国经济稳定发展方面确实发挥了一定的作用，但是由此带来的民众心理压力巨大、经济压力过重、信用危机预警也是不争的事实。贷款消费的本质是一种社会浮躁心理，当借钱成为习惯后，债务容忍度就不可能回到原有的水平，债务黑洞将会不断扩大。如此现象不能不引起我们的担忧。
剖析贷款消费泛滥成灾，发现成因存在以下几点：
第一，超前消费的市民观念。信用卡的简单易得，透支消费的便利可获，未来消费变现的巨大诱惑，如此前提之下，很多现代人已迷失方向。
第二，跟风竞争的银行行为。为扩大市场份额，为夺取竞争利益，银行同业者相续提出一系列误导性消费理念，引起市民盲目跟风。
第三，浮躁功利的媒体传播。对成功人士的大肆宣扬，对豪门生活的大加撰写，媒体宣传之下，是否有房、有车已成为衡量一个人成功与否的重要标志，再加之国人根深蒂固的面子心理，贷款买房买车颇有打肿脸充胖子的攀比之势。
第四，不够完善的信用体制。中国个人信用体系并不健全，偿贷机制并不完善，这就导致一些怀有赌徒心态的人有空可钻，他们大肆透支自己的财产，到时候，如果能偿还就偿还，如果不能偿还就算了。
贷款无罪，善加利用才是关键。为改善当前泛滥成灾的贷款乱象，建议从以下方面采取措施：
国家层面，一方面应完善当前个人信用相关法律制度，切实保护个人隐私权，严格征信机构相关行为，严厉惩处个人失信行为;另一方面，应加快权威征信机构建设，完善征信报告内容，统一信用评价标准，促进个人信息征集的规范化和公开化。
银行层面，应严把资格审核关，严遵贷款审批程序，确保贷款人具备相应信用资格。同时积极推出多项金融理财产品，引导居民合理投资。
媒体层面，应正确发挥舆论引导作用，倡导公众合理消费，适度消费。
个人层面，一方面应正确认识贷款的作用，学习贷款相关知识，准确衡量自身能力的基础之上合理规划贷款消费;另一方面应积极转变消费观念，学习金融理财相关知识，用活所属资产。
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